Archiv pro štítek: P2P financování

Jak překonat období mimo sezónu a neztratit zaměstnance

Sezónní vlivy dopadají na mnoho oborů v tuzemské ekonomice, a to jak letní, tak zimní. Druhý zmíněný případ se mimo jiné týká obvykle stavebnictví. Jednoduše proto, že v zimě se hůř staví. Ne vždy se ale sezónně propuštění zaměstnanci vracejí do stejné firmy. Jak se s tímto problémem popasovat? 

Sezónní vlivy v českém stavebnictví jasně potvrzují data Českého statistického úřadu; výjimky tvoří zimy, kdy je mírné počasí a dá se pracovat venku. Podívali jsme se na vývoj orientační hodnoty vydaných stavebních povolení v jednotlivých měsících posledních 5 let. Nejnižší objem vydaných stavebních povolení byl v roce 2015. Konkrétně v lednu, kdy byla vydána povolení o přibližné hodnotě 13 miliard korun. Objem pak rostl až na zhruba dvojnásobek v srpnu téhož roku, kdy přesáhl 25,7 miliardy korun.

Podobný vývoj můžeme vidět ve všech následujících letech. Společným jmenovatelem je první čtvrtletí každého roku, kdy je vždy objem stavebních povolení nejmenší. Opakem pak samozřejmě zůstává léto, kdy většinou dochází k nárůstu objemu na maximum. Například v letošním roce byl nejsilnějším měsícem červen, kdy byla vydána stavební povolení o přibližné hodnotě 40 miliard korun.

Podobně hovoří statistiky i o celkovém počtu osob zaměstnaných ve stavebnictví: ve druhém čtvrtletí letošního roku to bylo 376 455 lidí. Za posledních 5 let bylo v tomto oboru zaměstnáno nejméně v prvním čtvrtletí roku 2016 – 354 494 osob, tedy o více než dvacet tisíc méně než letos ve druhém čtvrtletí. Obvyklým jevem v tomto ohledu je propouštění mezi čtvrtým a prvním čtvrtletím následujícího roku. Největší jednorázový výkyv byl v posledních letech zaznamenám na přelomu let 2015 a 2016. Tehdy ztratilo práci “na stavbě” bezmála 18 tisíc lidí. Obvykle přitom v tomto období ztrácí práci zhruba 10 tisíc stavebních dělníků.

Důvod je jednoduchý – i když se stavbařům dlouhodobě daří, bojí se, že pro svoje zaměstnance nebudou mít práci, a tak je raději mimo sezónu “pošlou” na úřad práce. Následně můžou o tyto zaměstnance přijít, protože je možné, že třeba úplně odejdou z odvětví. Jelikož se jedná z velké části o méně kvalifikované pracovníky, není pro ně odchod z oboru kvůli sezónním výkyvům náročný. Také proto se zaměstnanost i přes rostoucí výstavbu dlouhodobě snižuje. Zatímco v prvním desetiletí nového století se počet stavebních pracovníků pohyboval okolo 400 tisíc, dnes je to zhruba o 6 % méně. Firmy si přitom dlouhodobě stěžují, že práci mají, ale nemohou pro ni najít vhodné pracovníky.

Na jaře, když se začíná více stavět, jsou pak firmy ve svých zakázkách limitovány nedostatkem lidí. Této situaci se však dá předcházet. Firmy, a to nejen ze stavebnictví, jsou schopné vykrýt slabší měsíce s pomocí úvěru od Acemy. Business úvěr se zajištěním nebo moderní Business Invest na bázi P2P financování jsou pro podnikatele ovlivněné sezónními vlivy ideální. Sami podnikatelé si totiž můžou zvolit formu splácení i délku úvěru, a pokrýt tak náklady na mzdy na oněch pár měsíců, než se jejich byznys zase naplno rozjede.

Více
České podniky hojně využívají úvěry k pokrytí cash flow

Ekonomický růst Česka bude dál zpomalovat. Podle pojišťovny Atradius, která každoročně vydává Barometr platební morálky, zpomalí v příštím roce růst regionu východní Evropy ze současných 3,4 % na 2,6 %. V důsledku toho zhruba čtvrtina českých podniků předpokládá, že se také zhorší platební morálka jejich zákazníků. To, že se na to firmy připravují, zcela dokládá nárůst v počtu obchodních transakcí krytých úvěrem.

“Množství B2B transakcí uskutečněných na základě obchodních úvěrů se v Česku meziročně téměř zdvojnásobilo. V roce 2019 jde o 87,6 % všech transakcí, zatímco ještě minulý rok se jednalo pouze o 43,3 %. Je to výrazně více, než jaký je průměr zemí východní Evropy (67,2 %); více transakcí uskuteční díky obchodním úvěrům pouze slovenské firmy. Jde o důsledek rostoucí spotřeby domácností poháněné růstem mezd, klesající nezaměstnaností a příznivými podmínkami pro poskytování úvěrů. Zároveň jde i o důsledek zvýšeného exportu, kdy české firmy řeší prostřednictvím obchodních úvěrů konkurenceschopnost na zahraničních trzích,” tvrdí v tiskové zprávě Atradius.

I přesto, že se platební morálka díky úvěrům mírně zlepšuje, stále zůstává zhruba čtvrtina faktur nezaplacená včas. Podíl faktur nezaplacených v den splatnosti byl v loňském roce 36 %. Firmám tak pomáhají úvěry k tomu, aby se nedostávaly do druhotné platební neschopnosti. Co se týká samotné splatnosti faktur, tak ta se v roce 2019 mírně prodloužila, a to na 31 dní. To je však stále lepší číslo, než je standardem v regionu východní Evropy, kde je průměrná splatnost faktur o šest dní vyšší.

Atradius ve své zprávě také chválí české podniky za řízení cash flow a za důslednost vymáhání faktur po splatnosti. Opatrnost podniků dokládá 68procentní podíl firem, které zasílají po splatnosti faktury upomínku. Ve zbytku východní Evropy přitom pošle svému dodavateli upomínku pouze 39 % podniků.

V rámci jednotlivých odvětví nám délka splatnosti faktur může také leccos naznačit. “Riziko spojené s obchodními úvěry se podle průzkumu v ČR výrazně zvýšilo v odvětví dopravy, kde zůstává po splatnosti neuhrazeno 36,8 % celkové hodnoty faktur. Na druhou stranu nejvýrazněji se situace zlepšila v odvětví chemie a předmětů dlouhodobé spotřeby. Doba splatnosti vyžadovaná po zákaznících se nejvíce zkrátila ve strojírenství, a to ze 44 na 32 dnů v letošním roce,” píše ve zprávě Atradius.

Co z toho všeho vyplývá pro podnikatele? Měli by si dát pozor hlavně na druhotnou platební neschopnost. Ideálně jí předcházet úvěrem, což je dnes pro české podniky standardem (kryjí takto již zmíněných 87,6 procenta všech transakcí). Acema v tomto ohledu poskytuje moderní formy financování firem prostřednictvím úvěru Business Invest, který funguje na principu P2P financování, a nebo tradiční úvěr Business se zajištěním.

Více
Moderní P2P financování od ACEMY

ACEMA připravila unikátní produkt pro podnikatele. Její nezajištěný úvěr kombinuje výhody P2P financování a zároveň je celý posouzen do 48 hodin.

Tradiční nešvar P2P půjček v podobě pomalého získání peněz řeší nezajištěný úvěr od ACEMY. Systém je rychlý a snadný. Podnikatel během deseti minut vyplní svůj záměr a Acema do 48 hodin posoudí, jestli mu úvěr poskytne. Následně jej nabídne soukromým investorům prostřednictvím trhu půjček Bondster. Tržiště Bondster Marketplace je leader v Česku a v Evropě patří mezi top 10 tržišť půjček. Vedle společnosti Acema jsou na tržišti přítomny i půjčky dalších přibližně 9 firem z celého světa. Acema díky platformě Bondster umožnuje středním i menším investorům investovat do Hypopůjček a podnikatelských půjček v korunách, nebo eurech. Společnost Acema je na trhu již od roku 2000 a za tu dobu dosáhla bilanční sumy 1,3 miliardy Kč a vlastního kapitálu 417 mil. Kč. Roční úrokové výnosy jsou v intervalu 4–15 % ročně dle zajištění půjček a rizikovosti půjček. Výnosy se připisují téměř vždy měsíčně včetně jistiny a tím snižují riziko investice.

Takzvané P2P půjčky jsou v poslední době oblíbené, protože přinášejí nižší úrok díky financování od soukromých osob. Princip P2P půjček je jednoduchý – investoři se postupně skládají na požadovaný úvěr. U ACEMY ale nemusí zájemce o půjčku čekat (tak jako na jiných platformách), než se na jeho podnikatelský záměr sežene dost prostředků. Stačí projít rychlým skóringem s minimem papírování. Navíc u půjček do 15 milionů korun nepožaduje ACEMA nemovité zajištění.

Firmám pro žádost o úvěr stačí i jednoletá historie podnikání. Obrat by se měl přitom pohybovat mezi jedním a sto miliony korun. Úroková sazba tohoto úvěru díky P2P financování začíná na hodnotě 4,99 %. Úvěr se v průběhu čerpání dá kdykoliv předčasně splatit, a to bez sankcí. Nyní navíc pro žadatele do konce srpna platí 50% sleva z poplatku za zpracování. Účelem půjčky může být akvizice, investice, vyrovnání závazků nebo provozní financování.

„Chtěli jsme dát podnikatelům možnost rychlého financování a zároveň snížit úroky díky investorům, kteří chtějí svými penězi podporovat domácí firmy. Výsledkem je nezajištěný podnikatelský úvěr, který po schválení ACEMOU putuje na P2P trh půjček Bondster, kde si jej investoři rozdělí”, upřesňuje Miroslav Krejčí, člen představenstva ACEMY.

V minulosti podobným způsobem financovala své podnikatelské záměry i mezi firmami známá jména. Leo Express získal úvěr 10 milionů a investoři jej rozebrali takřka celý během deseti dnů. Obdobným způsobem si stejnou částku na rozvoj vinných sklepů půjčilo vinařství Chateau Lednice Group, úvěr na nákup strojů a rozšíření kapacit využila také společnost Čokoláda Maršál. Tyto firmy dokazují, že existuje alternativa k bankovnímu financování.

 

Více