Archiv pro štítek: podnikatelské úvěry

Firmy musejí investovat do zvýšení produktivity

Průmyslová revoluce nebo takzvaný průmysl 4.0. To jsou pojmy, které z médií slyšíme nejčastěji. Hodně se mluví o tom, že lidé budou nahrazeni roboty, což dá vzniknout velké armádě nezaměstnaných. Ale kde tedy je, když o automatizaci a robotizaci se naplno mluví už od začátku tohoto desetiletí?

Robotizace v plném proudu, a přesto chybí lidé

Česko má dnes velmi pěkná makroekonomická čísla – růst HDP, inflace i nezaměstnanost se pohybují shodně okolo 2,7 %. A především ona nízká nezaměstnanost je fenoménem tohoto období. Jak paradoxní, když vezmete v úvahu, že v některých státech Evropy (Řecko, Španělsko, Srbsko, Turecko) je nezaměstnanost stále dvouciferná. Nižší nezaměstnanost než my mají už pouze Švýcarsko, Lichtenštejnsko a Faerské ostrovy.

Je to tak, že ve Španělsku nebo Řecku je vyšší robotizace, a proto tam lidé přicházejí o práci? Asi stěží. Automatizace je nejvíce rozvinutá právě v průmyslových státech jako je Německo. Právě tam vznikla první autonomní továrna Siemens ve městě Amberg. Takže zprávy, že stroje nahradí lidskou práci, jsou pravděpodobně poplašné. Dokonce existují i takové studie, které říkají, že na jedno zaniklé místo vzniknou 3 až 5 nových míst. Takovýto vývoj ale bude muset nutně být doprovázen zvýšenou produktivitou práce.

Vyšší mzdy se musí vyplatit

Firmy jednohlasně říkají, že najít dobrého zaměstnance je jako hledat jehlu v kupce sena. Šikovní lidé na trhu práce volní jednoduše nejsou a to tlačí na růst mezd. Firmy si prostě za své zaměstnance musí připlatit, protože jich je málo. Data o vývoji růstu mezd jsou výmluvná. Za deset let vzrostla průměrná mzda téměř o polovinu z 24 tisíc v roce 2010 na 34 tisíc nyní. Obzvláště v posledních letech příjmy akcelerují obrovským tempem a trend nejde zastavit. Pro zaměstnance je tato zpráva jistě pozitivní, už ale tolik ne pro podniky samotné. Výrazně jim totiž rostou mzdové náklady a pro ty firmy, které nezavádějí inovace do výroby, to může být zničující. Pokud totiž zaměstnanci dáte vyšší plat, ale on dělá pořád tu stejnou práci, stáváte se méně konkurenceschopným. Proto firmy nesmějí zaspat a musí investovat do inovací, jinak je globální konkurence zničí.

Příkladů zavádění nových postupů do výroby můžeme uvést hned několik. Firmy se totiž nebojí investovat nebo využívat levných peněz z úvěrů. Pořizují si další a další výkonné stroje, které zajistí daleko větší efektivitu a nižší náklady na výrobu. Například západočeská firma zaměřující se na svařování zakoupila do nové svařovny mnoho výrobních technologií, kdy každá je určená pro jinou výrobní operaci. Firma zavedla svařovací roboty, laserová dělící centra, automatizovaná obráběcí centra s manipulačními roboty, automatické dělicí linky pro tyčový materiál včetně přidružených automatizovaných skladových systémů a mnoho dalšího. Například svařovací roboti tak nahrazují náročnou práci ručního svařování. Jejich výhoda je především ve vyšší rychlosti, tedy produktivitě. Zaručují vysokou opakovatelnost a stabilitu procesu. Nestane se, že by na složitém svařenci svar chyběl, nebo měl jiné parametry, než požaduje zákazník.

Takových případů můžeme nalézt po republice tisíce. Firmy v této době hodně investují, aby obstály. Využívají k tomu velmi často úvěry od bank nebo nebankovních institucí. Například úvěr Business nebo inovativní P2P úvěr Business Invest od Acemy jsou ideálním nástrojem pro zvýšení produktivity a rozšíření výrobních kapacit.

Více
Třetina živnostníků financuje podnikání nevhodně

V Česku je podle České správy sociálního zabezpečení zhruba milion živnostníků. To je dvojnásobný počet, než je u nás právnických osob (nebo chcete-li firem); těch je odhadem půl milionu. Dá se říct, že Česko je světovým unikátem co do počtu živnostníků (ve světě označovaných za freelancers) – máme jich největší podíl na počet obyvatel. Sám sebe zaměstnává každý desátý Čech. Pokud bychom množinu živnostníků rozšířili o firmy do deseti zaměstnanců, tak se dostáváme na 95 % procent všech podnikajících subjektů u nás, které zaměstnávají více než třetinu všech obyvatel.

Češi podnikají hlavně díky nižším odvodům státu

Některé firmy si najímají živnostníky a platí jim pravidelnou měsíční odměnu dle počtu hodin. Podobným způsobem fungují například grafici, programátoři i jiné profese, tedy lidé, kteří podnikají takzvaně na volné noze. Kromě těchto pracovníků je ale v Česku mnoho řemeslníků, bez kterých by se naše ekonomika také neobešla. Všichni ti zedníci, malíři, elektrikáři, automechanici a další, které tak rádi označujeme za „zlaté české ručičky“. Obecně je ale obliba samopodnikání způsobena především ekonomickými vlivy. Pokud porovnáte náklady na odvody u zaměstnance s náklady na odvody živnostníků, dostanete velký nepoměr. Živnostníci navíc mohou využít nákladového paušálu, díky kterému jim odpadá téměř veškeré účetnictví, a navíc mají uznatelnou daleko větší výši nákladů než jsou jejich reálné náklady na práci.

Pokud využíváte paušál, tak vám banka půjčí méně

Co je ale na druhou stranu problémem osob samostatně činných? Především nejistota. Nemají výpovědní lhůty ani dovolené a pouze 9 % z nich si platí nemocenské pojištění. Pokud si tedy OSVČ odjede na dovolenou, nikdo jí to nezaplatí. Stejně tak když onemocní, nedostane skoro žádné peníze. Pokud se se svým dominantním odběratelem služeb nedohodne, tak jí hrozí zásadní výpadek příjmu bez náhrady. A pokud bude potřebovat úvěr od banky, tak mu banka bude počítat příjmy pravděpodobně podle posledního daňového, přičemž hlavní položkou bude řádek číslo 45 „Základ daně po odečtení ztráty“. Zisk přitom živnostníci optimalizují buď náklady, nebo už zmíněným paušálem.

Podle průzkumu IPSOS třetina fyzických osob využila k financování svého podnikání osobních úvěrů.  Peníze ale nesměřovaly do osobních potřeb, nýbrž do podnikání. Tento krok není správný. Pokud podnikáte, měli byste pro svoje aktivity využít podnikatelský úvěr od banky nebo od nebankovní společnosti. Výhodou je zpravidla vyšší rámec úvěru a možnosti individuálního přístupu vzhledem k podnikatelskému plánu. Další výhodou je menší měsíční zatížení, v rámci podnikatelského úvěru si totiž můžete zvolit variantu, kdy po celou dobu úvěru splácíte pouze úroky a jistinu (celou půjčku) splatíte až na konci doby. Tento způsob je vhodnější, když investujete například do výroby a její efekt na tržbách se projeví až za nějaký čas. Poskytovatel úvěru jako je například Acema nahlíží na živnostníky individuálně a neschvaluje půjčky přes automatizovaný systém, zároveň požaduje méně papírů a úvěr vyhodnotí během několika dní. Pokud tedy uvažujete nad investicí do svého podnikání, využijte podnikatelských úvěrů od Acemy – zejména pak produktů Business – zajištěný movitým nebo nemovitým majetkem anebo nezajištěný úvěr Business Invest, na který se skládají investoři.

Více
Jak překonat období mimo sezónu a neztratit zaměstnance

Sezónní vlivy dopadají na mnoho oborů v tuzemské ekonomice, a to jak letní, tak zimní. Druhý zmíněný případ se mimo jiné týká obvykle stavebnictví. Jednoduše proto, že v zimě se hůř staví. Ne vždy se ale sezónně propuštění zaměstnanci vracejí do stejné firmy. Jak se s tímto problémem popasovat? 

Sezónní vlivy v českém stavebnictví jasně potvrzují data Českého statistického úřadu; výjimky tvoří zimy, kdy je mírné počasí a dá se pracovat venku. Podívali jsme se na vývoj orientační hodnoty vydaných stavebních povolení v jednotlivých měsících posledních 5 let. Nejnižší objem vydaných stavebních povolení byl v roce 2015. Konkrétně v lednu, kdy byla vydána povolení o přibližné hodnotě 13 miliard korun. Objem pak rostl až na zhruba dvojnásobek v srpnu téhož roku, kdy přesáhl 25,7 miliardy korun.

Podobný vývoj můžeme vidět ve všech následujících letech. Společným jmenovatelem je první čtvrtletí každého roku, kdy je vždy objem stavebních povolení nejmenší. Opakem pak samozřejmě zůstává léto, kdy většinou dochází k nárůstu objemu na maximum. Například v letošním roce byl nejsilnějším měsícem červen, kdy byla vydána stavební povolení o přibližné hodnotě 40 miliard korun.

Podobně hovoří statistiky i o celkovém počtu osob zaměstnaných ve stavebnictví: ve druhém čtvrtletí letošního roku to bylo 376 455 lidí. Za posledních 5 let bylo v tomto oboru zaměstnáno nejméně v prvním čtvrtletí roku 2016 – 354 494 osob, tedy o více než dvacet tisíc méně než letos ve druhém čtvrtletí. Obvyklým jevem v tomto ohledu je propouštění mezi čtvrtým a prvním čtvrtletím následujícího roku. Největší jednorázový výkyv byl v posledních letech zaznamenám na přelomu let 2015 a 2016. Tehdy ztratilo práci “na stavbě” bezmála 18 tisíc lidí. Obvykle přitom v tomto období ztrácí práci zhruba 10 tisíc stavebních dělníků.

Důvod je jednoduchý – i když se stavbařům dlouhodobě daří, bojí se, že pro svoje zaměstnance nebudou mít práci, a tak je raději mimo sezónu “pošlou” na úřad práce. Následně můžou o tyto zaměstnance přijít, protože je možné, že třeba úplně odejdou z odvětví. Jelikož se jedná z velké části o méně kvalifikované pracovníky, není pro ně odchod z oboru kvůli sezónním výkyvům náročný. Také proto se zaměstnanost i přes rostoucí výstavbu dlouhodobě snižuje. Zatímco v prvním desetiletí nového století se počet stavebních pracovníků pohyboval okolo 400 tisíc, dnes je to zhruba o 6 % méně. Firmy si přitom dlouhodobě stěžují, že práci mají, ale nemohou pro ni najít vhodné pracovníky.

Na jaře, když se začíná více stavět, jsou pak firmy ve svých zakázkách limitovány nedostatkem lidí. Této situaci se však dá předcházet. Firmy, a to nejen ze stavebnictví, jsou schopné vykrýt slabší měsíce s pomocí úvěru od Acemy. Business úvěr se zajištěním nebo moderní Business Invest na bázi P2P financování jsou pro podnikatele ovlivněné sezónními vlivy ideální. Sami podnikatelé si totiž můžou zvolit formu splácení i délku úvěru, a pokrýt tak náklady na mzdy na oněch pár měsíců, než se jejich byznys zase naplno rozjede.

Více
České podniky hojně využívají úvěry k pokrytí cash flow

Ekonomický růst Česka bude dál zpomalovat. Podle pojišťovny Atradius, která každoročně vydává Barometr platební morálky, zpomalí v příštím roce růst regionu východní Evropy ze současných 3,4 % na 2,6 %. V důsledku toho zhruba čtvrtina českých podniků předpokládá, že se také zhorší platební morálka jejich zákazníků. To, že se na to firmy připravují, zcela dokládá nárůst v počtu obchodních transakcí krytých úvěrem.

“Množství B2B transakcí uskutečněných na základě obchodních úvěrů se v Česku meziročně téměř zdvojnásobilo. V roce 2019 jde o 87,6 % všech transakcí, zatímco ještě minulý rok se jednalo pouze o 43,3 %. Je to výrazně více, než jaký je průměr zemí východní Evropy (67,2 %); více transakcí uskuteční díky obchodním úvěrům pouze slovenské firmy. Jde o důsledek rostoucí spotřeby domácností poháněné růstem mezd, klesající nezaměstnaností a příznivými podmínkami pro poskytování úvěrů. Zároveň jde i o důsledek zvýšeného exportu, kdy české firmy řeší prostřednictvím obchodních úvěrů konkurenceschopnost na zahraničních trzích,” tvrdí v tiskové zprávě Atradius.

I přesto, že se platební morálka díky úvěrům mírně zlepšuje, stále zůstává zhruba čtvrtina faktur nezaplacená včas. Podíl faktur nezaplacených v den splatnosti byl v loňském roce 36 %. Firmám tak pomáhají úvěry k tomu, aby se nedostávaly do druhotné platební neschopnosti. Co se týká samotné splatnosti faktur, tak ta se v roce 2019 mírně prodloužila, a to na 31 dní. To je však stále lepší číslo, než je standardem v regionu východní Evropy, kde je průměrná splatnost faktur o šest dní vyšší.

Atradius ve své zprávě také chválí české podniky za řízení cash flow a za důslednost vymáhání faktur po splatnosti. Opatrnost podniků dokládá 68procentní podíl firem, které zasílají po splatnosti faktury upomínku. Ve zbytku východní Evropy přitom pošle svému dodavateli upomínku pouze 39 % podniků.

V rámci jednotlivých odvětví nám délka splatnosti faktur může také leccos naznačit. “Riziko spojené s obchodními úvěry se podle průzkumu v ČR výrazně zvýšilo v odvětví dopravy, kde zůstává po splatnosti neuhrazeno 36,8 % celkové hodnoty faktur. Na druhou stranu nejvýrazněji se situace zlepšila v odvětví chemie a předmětů dlouhodobé spotřeby. Doba splatnosti vyžadovaná po zákaznících se nejvíce zkrátila ve strojírenství, a to ze 44 na 32 dnů v letošním roce,” píše ve zprávě Atradius.

Co z toho všeho vyplývá pro podnikatele? Měli by si dát pozor hlavně na druhotnou platební neschopnost. Ideálně jí předcházet úvěrem, což je dnes pro české podniky standardem (kryjí takto již zmíněných 87,6 procenta všech transakcí). Acema v tomto ohledu poskytuje moderní formy financování firem prostřednictvím úvěru Business Invest, který funguje na principu P2P financování, a nebo tradiční úvěr Business se zajištěním.

Více
Moderní P2P financování od ACEMY

ACEMA připravila unikátní produkt pro podnikatele. Její nezajištěný úvěr kombinuje výhody P2P financování a zároveň je celý posouzen do 48 hodin.

Tradiční nešvar P2P půjček v podobě pomalého získání peněz řeší nezajištěný úvěr od ACEMY. Systém je rychlý a snadný. Podnikatel během deseti minut vyplní svůj záměr a Acema do 48 hodin posoudí, jestli mu úvěr poskytne. Následně jej nabídne soukromým investorům prostřednictvím trhu půjček Bondster. Tržiště Bondster Marketplace je leader v Česku a v Evropě patří mezi top 10 tržišť půjček. Vedle společnosti Acema jsou na tržišti přítomny i půjčky dalších přibližně 9 firem z celého světa. Acema díky platformě Bondster umožnuje středním i menším investorům investovat do Hypopůjček a podnikatelských půjček v korunách, nebo eurech. Společnost Acema je na trhu již od roku 2000 a za tu dobu dosáhla bilanční sumy 1,3 miliardy Kč a vlastního kapitálu 417 mil. Kč. Roční úrokové výnosy jsou v intervalu 4–15 % ročně dle zajištění půjček a rizikovosti půjček. Výnosy se připisují téměř vždy měsíčně včetně jistiny a tím snižují riziko investice.

Takzvané P2P půjčky jsou v poslední době oblíbené, protože přinášejí nižší úrok díky financování od soukromých osob. Princip P2P půjček je jednoduchý – investoři se postupně skládají na požadovaný úvěr. U ACEMY ale nemusí zájemce o půjčku čekat (tak jako na jiných platformách), než se na jeho podnikatelský záměr sežene dost prostředků. Stačí projít rychlým skóringem s minimem papírování. Navíc u půjček do 15 milionů korun nepožaduje ACEMA nemovité zajištění.

Firmám pro žádost o úvěr stačí i jednoletá historie podnikání. Obrat by se měl přitom pohybovat mezi jedním a sto miliony korun. Úroková sazba tohoto úvěru díky P2P financování začíná na hodnotě 4,99 %. Úvěr se v průběhu čerpání dá kdykoliv předčasně splatit, a to bez sankcí. Nyní navíc pro žadatele do konce srpna platí 50% sleva z poplatku za zpracování. Účelem půjčky může být akvizice, investice, vyrovnání závazků nebo provozní financování.

„Chtěli jsme dát podnikatelům možnost rychlého financování a zároveň snížit úroky díky investorům, kteří chtějí svými penězi podporovat domácí firmy. Výsledkem je nezajištěný podnikatelský úvěr, který po schválení ACEMOU putuje na P2P trh půjček Bondster, kde si jej investoři rozdělí”, upřesňuje Miroslav Krejčí, člen představenstva ACEMY.

V minulosti podobným způsobem financovala své podnikatelské záměry i mezi firmami známá jména. Leo Express získal úvěr 10 milionů a investoři jej rozebrali takřka celý během deseti dnů. Obdobným způsobem si stejnou částku na rozvoj vinných sklepů půjčilo vinařství Chateau Lednice Group, úvěr na nákup strojů a rozšíření kapacit využila také společnost Čokoláda Maršál. Tyto firmy dokazují, že existuje alternativa k bankovnímu financování.

 

Více
Tipy pro podnikatele, jak zvládnout nečekané výdaje

Nečekané výdaje můžou zaskočit každého – i podnikatele. Náhlé zvýšení cen, menší přísun zákazníků nebo silnější konkurence může lehce narušit klidnou dráhu vašeho podnikání. Máme pro vás 4 způsoby, jak si poradit s výdaji navíc a podpořit firemní cashflow v pohodě a bez zbytečných starostí.

Více
Zbavte se finančních zlozvyků

Nulový přehled o rozpočtu, hromadění zásob nebo impulsivní nakupování. Tyhle a další zlozvyky vás pravidelně vzdalují od dostatku financí. Přečtěte si, jak se jich zbavit a konečně ušetřit.

Více
Výhody a rizika podnikání

Postavit se na vlastní nohy nebo si splnit svůj podnikatelský sen je v dnešní době poměrně snadné. Rozjet a udržet podnikání ale kromě výhod nese i rizika. Sepsali jsme pro vás ta hlavní.

Více
5 nejúspěšnějších českých start-upů

Kiwi.com, Rohlik.cz, Rekola, Twisto nebo Warhorse studio. Pět nejúspěšnějších českých start-upů, které jsou jedničkou ve svých oborech. Za jejich úspěchem stojí kromě unikátního nápadu a spousty vynaložené energie a času i silná touha jít si za svým.

Více
Kde získat peníze na podnikání

Jak nejlépe získat peníze pro své podnikání? Čtěte dál a dozvíte se hned několik způsobů.

Více