Registry dlužníků: Rychle se tam dostanete, ale ven je cesta trnitá
Zář 30, 2019 Aktuality No responses

Už dříve jsme v tomto článku informovali o všech seznamech dlužníků, jaké jsou v Česku vedeny, ať už nebankovními nebo bankovními institucemi. Tentokrát se budeme věnovat tomu, jak se z černé listiny dostanete ven.

Registry dlužníků jsou u nás nejdůležitější tři. Dva vede společnost CBCB (Czech Banking Credit Bureau) a jeden zájmové sdružení Solus. Tady je jejich stručný přehled:

  •         BRKI – bankovní registr klientských informací. V tom jsou vedeny údaje o osobách, které si vzaly kontokorent, půjčku, hypotéku, nebo mají kreditní kartu.
  •         NRKI – nebankovní registr klientských informací, do kterého jsou zaznamenávány osoby, které čerpaly úvěr u nebankovních společností (například leasingy).
  •         Solus – negativní registr, do kterého jsou na základě informací od společností zapisováni všichni dlužníci. V Solusu jsou především informace od poskytovatelů energií, operátorů a nalezneme v něm také některé banky.

Kdy budu v registru

Obecně lze říci, že se do registru dostanete kdykoliv, kdy nezaplatíte jakoukoliv bankovní splátku včas. Registry BRKI a NRKI nemají žádnou hranici pro to, aby v nich byl neplatič zapsán. Obecně tyto dva registry vycházejí z veškeré vaší úvěrové historie a jsou v nich vedené i pozitivní informace. To znamená, že pokud jste si někdy půjčili – a tím nemyslíme jen klasický úvěr, stačí i běžný malý kontokorent nebo kreditní karta –, tak jste v tomto registru zapsáni. Pokud řádně splácíte a nemáte žádné zpoždění v platbách, tak jste vedeni jako dobrý dlužník a banky by neměly mít problém vám půjčit. Naopak pokud jste byli v prodlevě, byť jste třeba jen o pár dní později splatili hypotéku, budete mít pravděpodobně problém dostat další půjčku. Registr dokonce rozlišuje, jestli jste v poslední době čerpali kontokorent. I to může být pro případnou půjčku překážka.

Žádný záznam, žádná půjčka

Do opravdu pikantní situace se můžete dostat, když jdete do banky žádat o svůj první úvěr v životě. Jelikož BRKI a NRKI shromažďují také pozitivní informace o dlužnících, může se stát, že vás žádný registr nikdy nikde nevedl. A ačkoli nebýt v registru je asi přáním každého, banka vás klidně může odmítnout. Důvod? Nedostatečná úvěrová historie. Tak označují případy, kdy si chce zažádat člověk, který si nikdy nic nepůjčil. Banky totiž nemají o daném klientovi žádný záznam, a proto můžou ve finále úvěr odmítnout. Jaký paradox. Banky totiž dlouhodobě vyhledávají především ty, kteří si půjčují a řádně splácejí. Takoví klienti jsou pro ně nejdůležitější.

Jak dlouho budete v registrech?

Mnoho lidí si myslí, že když úvěr nebo dlužnou splátku zaplatí, z registru zmizí. To bohužel není vůbec pravda. Negativní záznam v registrech BRKI a NRKI bude celé 4 roky. A pokud to bude opravdu špatný záznam (například zesplatněný úvěr), tak si v bankách po celé 4 roky pravděpodobně nepůjčíte. V Solusu je to o trochu lepší, tam je vedena dlužná částka od 500 korun výš a až po delší době nesplacení (typicky, když zaplatíte telefon až po několika měsících od data splatnosti). Takový záznam pak Solus vede 3 roky, tedy o rok méně než registry CBCB. Dříve bylo možné po splacení všech dluhů a rozvázání smluvního vztahu s dodavatelem docílit výmazu ze Solusu. Tato možnost už dnes bohužel není. Z registrů je prostě cestou ven pouze čas a řádné splácení svých závazků.

Zažádejte si o výpisy

Nevíte, jestli máte negativní záznam v registrech? Můžete si zažádat o výpisy. V rámci registrů CBCB to můžete udělat písemně s úředně ověřeným podpisem a poplatkem 100 Kč, nebo osobně na počkání v sídle společnosti za poplatek 200 Kč. V Solusu můžete žádat stejným způsobem, rychlejší a levnější je ale zaslat SMS dle návodu a za 50 Kč (SIN kód) + 99 Kč (první SMS) hned víte, jak jste na tom.

Pokud vás v bance odmítnou

Pokud zjistíte, že záznamy v registrech máte, a přesto potřebujete nutně půjčit peníze na vyřešení nenadálé životní nebo podnikatelské situace, existuje k bankám alternativa. Některé nebankovní úvěrové společnosti, jako například Acema, se snaží situaci žadatele o úvěr posoudit individuálně a nad banálními záznamy v registrech umí přivřít oči. Nebojte se proto oslovit Acemu, i když nějaký ten škraloup historicky máte.