Archiv rubriky: Aktuality

Registry dlužníků: Rychle se tam dostanete, ale ven je cesta trnitá

Už dříve jsme v tomto článku informovali o všech seznamech dlužníků, jaké jsou v Česku vedeny, ať už nebankovními nebo bankovními institucemi. Tentokrát se budeme věnovat tomu, jak se z černé listiny dostanete ven.

Registry dlužníků jsou u nás nejdůležitější tři. Dva vede společnost CBCB (Czech Banking Credit Bureau) a jeden zájmové sdružení Solus. Tady je jejich stručný přehled:

  •         BRKI – bankovní registr klientských informací. V tom jsou vedeny údaje o osobách, které si vzaly kontokorent, půjčku, hypotéku, nebo mají kreditní kartu.
  •         NRKI – nebankovní registr klientských informací, do kterého jsou zaznamenávány osoby, které čerpaly úvěr u nebankovních společností (například leasingy).
  •         Solus – negativní registr, do kterého jsou na základě informací od společností zapisováni všichni dlužníci. V Solusu jsou především informace od poskytovatelů energií, operátorů a nalezneme v něm také některé banky.

Kdy budu v registru

Obecně lze říci, že se do registru dostanete kdykoliv, kdy nezaplatíte jakoukoliv bankovní splátku včas. Registry BRKI a NRKI nemají žádnou hranici pro to, aby v nich byl neplatič zapsán. Obecně tyto dva registry vycházejí z veškeré vaší úvěrové historie a jsou v nich vedené i pozitivní informace. To znamená, že pokud jste si někdy půjčili – a tím nemyslíme jen klasický úvěr, stačí i běžný malý kontokorent nebo kreditní karta –, tak jste v tomto registru zapsáni. Pokud řádně splácíte a nemáte žádné zpoždění v platbách, tak jste vedeni jako dobrý dlužník a banky by neměly mít problém vám půjčit. Naopak pokud jste byli v prodlevě, byť jste třeba jen o pár dní později splatili hypotéku, budete mít pravděpodobně problém dostat další půjčku. Registr dokonce rozlišuje, jestli jste v poslední době čerpali kontokorent. I to může být pro případnou půjčku překážka.

Žádný záznam, žádná půjčka

Do opravdu pikantní situace se můžete dostat, když jdete do banky žádat o svůj první úvěr v životě. Jelikož BRKI a NRKI shromažďují také pozitivní informace o dlužnících, může se stát, že vás žádný registr nikdy nikde nevedl. A ačkoli nebýt v registru je asi přáním každého, banka vás klidně může odmítnout. Důvod? Nedostatečná úvěrová historie. Tak označují případy, kdy si chce zažádat člověk, který si nikdy nic nepůjčil. Banky totiž nemají o daném klientovi žádný záznam, a proto můžou ve finále úvěr odmítnout. Jaký paradox. Banky totiž dlouhodobě vyhledávají především ty, kteří si půjčují a řádně splácejí. Takoví klienti jsou pro ně nejdůležitější.

Jak dlouho budete v registrech?

Mnoho lidí si myslí, že když úvěr nebo dlužnou splátku zaplatí, z registru zmizí. To bohužel není vůbec pravda. Negativní záznam v registrech BRKI a NRKI bude celé 4 roky. A pokud to bude opravdu špatný záznam (například zesplatněný úvěr), tak si v bankách po celé 4 roky pravděpodobně nepůjčíte. V Solusu je to o trochu lepší, tam je vedena dlužná částka od 500 korun výš a až po delší době nesplacení (typicky, když zaplatíte telefon až po několika měsících od data splatnosti). Takový záznam pak Solus vede 3 roky, tedy o rok méně než registry CBCB. Dříve bylo možné po splacení všech dluhů a rozvázání smluvního vztahu s dodavatelem docílit výmazu ze Solusu. Tato možnost už dnes bohužel není. Z registrů je prostě cestou ven pouze čas a řádné splácení svých závazků.

Zažádejte si o výpisy

Nevíte, jestli máte negativní záznam v registrech? Můžete si zažádat o výpisy. V rámci registrů CBCB to můžete udělat písemně s úředně ověřeným podpisem a poplatkem 100 Kč, nebo osobně na počkání v sídle společnosti za poplatek 200 Kč. V Solusu můžete žádat stejným způsobem, rychlejší a levnější je ale zaslat SMS dle návodu a za 50 Kč (SIN kód) + 99 Kč (první SMS) hned víte, jak jste na tom.

Pokud vás v bance odmítnou

Pokud zjistíte, že záznamy v registrech máte, a přesto potřebujete nutně půjčit peníze na vyřešení nenadálé životní nebo podnikatelské situace, existuje k bankám alternativa. Některé nebankovní úvěrové společnosti, jako například Acema, se snaží situaci žadatele o úvěr posoudit individuálně a nad banálními záznamy v registrech umí přivřít oči. Nebojte se proto oslovit Acemu, i když nějaký ten škraloup historicky máte.

Více
Acema Business úvěr

Acema Business úvěr: Peníze pro podnikatele, kteří můžou ručit majetkem.

Pro podnikatele, kteří potřebují peníze na rozvoj svého podnikání nebo na překlenutí „horších časů“, je určený Business úvěr od Acemy.

Pokud uvažujete například o rozšíření výroby, o investici do stroje nebo jen potřebujete peníze na provoz, a máte alespoň jednoroční historii podnikání, můžete oslovit Acemu. Ta už dlouhé roky pomáhá českým podnikatelům v poskytování úvěrů všeho druhu. Úrok je přitom srovnatelný s bankovním financováním, protože začíná na 5,9 % ročně.

Výhodou Business úvěru je především jeho rychlé poskytnutí. Acema dokáže žadatele o úvěr posoudit do dvou dnů při minimálních nárocích na administrativu. To znamená, že když investujete deset minut do vyplnění žádosti na stránkách Acema.cz, do 48 hodin budete vědět, jestli peníze dostanete, nebo nikoliv. Díky tomu můžete velmi rychle plánovat svoje podnikatelské aktivity.

K samotnému poskytnutí úvěru Acema vyžaduje jen velmi malé množství dokladů. V podstatě se jedná jen o zlomek „papírů“, než který by od vás vyžadovala banka. Celý úvěr je tak velmi rychle vyřízen a peníze mohou být přistaveny v řádu několika dní.

Jak funguje zajištění

Acema je velmi flexibilní, co se týče zajištění Business úvěru. Standardem a nejsnazší volbou je zajistit úvěr nemovitostí. To znamená, že dáte Acemě proti úvěru do zástavy nemovitost. Díky tomuto způsobu zajištění úvěru také může Acema poskytnout ty nejnižší možné úroky z půjčky. Výše úvěru přitom může dosáhnout až na 90 % hodnoty nemovitosti v zástavě.

Pokud ale nemovitost do zástavy nemáte, nezoufejte. Acema je ochotná v rámci Business úvěru přistoupit i k dalším možnostem zajištění úvěru. V úvahu připadá movitý majetek, nejčastěji vyšší hodnoty. Pro firmu to můžou být automobily nebo stroje či jiná technika, která má dostatečnou hodnotu. Zastavit přitom můžete i více věcí najednou. Důležité je, aby hodnota zástavy převyšovala hodnotu půjčky. Pak dosáhnete na Business úvěr.

Záloha předem a pružné podmínky splácení

Acema přistupuje ke svým klientům opravdu individuálně a snaží se vyjít vstříc jejich potřebám.  Proto se snaží maximálně zjednodušit administrativu a počet dokládaných dokumentů. Navíc umí i část peněz vyplatit jako zálohu v hotovosti již při podpisu smlouvy. Peníze tedy může poskytnout opravdu rychle. Navíc je schopna vyjít dlužníkovi vstříc i s výší splátky. Dokáže úvěr dát až na deset let, tak aby byla splátka co nejnižší. Acema se nebojí ani takzvaného odloženého splacení úvěru. To znamená, že po dobu trvání půjčky splácíte pouze úroky a půjčené peníze splatíte jednorázově až na konci úvěru. Tím se významně sníží vaše měsíční zatížení. Pokud tedy vyhledáváte úvěr, který se přizpůsobí vašim požadavkům, tak využijte k financování Acemu, která je na českém trhu už od roku a 2000 a disponuje licencí České národní banky.

Nemáte nic do zajištění? Acema si poradí i s tím. Využijte úvěr Business Invest, který přináší moderní financování, kdy se na vaši půjčku skládají investoři. Jako zajištění přitom stačí jen vlastní směnka. Více o Business Invest ZDE.

Více
Moderní P2P financování od ACEMY

ACEMA připravila unikátní produkt pro podnikatele. Její nezajištěný úvěr kombinuje výhody P2P financování a zároveň je celý posouzen do 48 hodin.

Tradiční nešvar P2P půjček v podobě pomalého získání peněz řeší nezajištěný úvěr od ACEMY. Systém je rychlý a snadný. Podnikatel během deseti minut vyplní svůj záměr a Acema do 48 hodin posoudí, jestli mu úvěr poskytne. Následně jej nabídne soukromým investorům prostřednictvím trhu půjček Bondster. Tržiště Bondster Marketplace je leader v Česku a v Evropě patří mezi top 10 tržišť půjček. Vedle společnosti Acema jsou na tržišti přítomny i půjčky dalších přibližně 9 firem z celého světa. Acema díky platformě Bondster umožnuje středním i menším investorům investovat do Hypopůjček a podnikatelských půjček v korunách, nebo eurech. Společnost Acema je na trhu již od roku 2000 a za tu dobu dosáhla bilanční sumy 1,3 miliardy Kč a vlastního kapitálu 417 mil. Kč. Roční úrokové výnosy jsou v intervalu 4–15 % ročně dle zajištění půjček a rizikovosti půjček. Výnosy se připisují téměř vždy měsíčně včetně jistiny a tím snižují riziko investice.

Takzvané P2P půjčky jsou v poslední době oblíbené, protože přinášejí nižší úrok díky financování od soukromých osob. Princip P2P půjček je jednoduchý – investoři se postupně skládají na požadovaný úvěr. U ACEMY ale nemusí zájemce o půjčku čekat (tak jako na jiných platformách), než se na jeho podnikatelský záměr sežene dost prostředků. Stačí projít rychlým skóringem s minimem papírování. Navíc u půjček do 15 milionů korun nepožaduje ACEMA nemovité zajištění.

Firmám pro žádost o úvěr stačí i jednoletá historie podnikání. Obrat by se měl přitom pohybovat mezi jedním a sto miliony korun. Úroková sazba tohoto úvěru díky P2P financování začíná na hodnotě 4,99 %. Úvěr se v průběhu čerpání dá kdykoliv předčasně splatit, a to bez sankcí. Nyní navíc pro žadatele do konce srpna platí 50% sleva z poplatku za zpracování. Účelem půjčky může být akvizice, investice, vyrovnání závazků nebo provozní financování.

„Chtěli jsme dát podnikatelům možnost rychlého financování a zároveň snížit úroky díky investorům, kteří chtějí svými penězi podporovat domácí firmy. Výsledkem je nezajištěný podnikatelský úvěr, který po schválení ACEMOU putuje na P2P trh půjček Bondster, kde si jej investoři rozdělí”, upřesňuje Miroslav Krejčí, člen představenstva ACEMY.

V minulosti podobným způsobem financovala své podnikatelské záměry i mezi firmami známá jména. Leo Express získal úvěr 10 milionů a investoři jej rozebrali takřka celý během deseti dnů. Obdobným způsobem si stejnou částku na rozvoj vinných sklepů půjčilo vinařství Chateau Lednice Group, úvěr na nákup strojů a rozšíření kapacit využila také společnost Čokoláda Maršál. Tyto firmy dokazují, že existuje alternativa k bankovnímu financování.

 

Více
Cesta z dluhového pekla? Zpětný leasing nemovitostí
Odkup nemovitosti

Pokud se rodina nebo jednotlivec dostane na kraj dluhové pasti, existuje řešení. Může zastavit nemovitost a všechny dluhy zaplatit. Stěhovat se přitom nemusí a zůstane ve svém.

Více
Odmítla vás banka? Najděte kvalitního poskytovatele půjček
Spotřebitelský úvěr od nebankovní společnosti

Trh se spotřebitelskými úvěry se díky regulaci ze strany ČNB vyčistil. Nyní můžete získat u nebankovních společností lepší úrok než v bance. Na co se při výběru poskytovatele půjček zaměřit? Hledejte licenci ČNB a vedle úroku se zajímejte i o podmínky smlouvy.

Více
Úroky z úvěrů ovlivňuje ČNB. Nejvyšší sazba byla 39 %
Jak fungují úroky u půjček

Jaké půjčky jsou nejdražší? A kde získáte peníze nejlevněji?

Více
Jste v registru dlužníků? Poradíme vám
Jste v registru dlužníků?

Znáte někoho, kdo si nikdy nepůjčil? Asi těžko budete ve svém kruhu, ať už přátel nebo rodiny, hledat někoho, kdo si nikdy nevzal na něco úvěr.

Více
Mapa exekucí v České republice
Mapa exekucí

V Česku jsou obce, kde je více jak polovina obyvatel v exekuci

Počet exekucí neustále roce. Počet lidí, kteří nezvládají své dluhy, se zvýšil v roce 2017 o 3,4 procenta na celkem 863 tisíc osob. V Česku je tak bezmála každý desátý v exekuci (9,7 %). To je velmi nelichotivá bilance. Statistiky za loňský rok zatím exekutoři nezveřejnili.

Více
Vítejte na blogu ACEMA

Vítáme vás na našem blogu ACEMA bloguje, kde pravidelně najdete plno novinek ze světa půjček a financí.

Více
Kolik utratí Češi za Vánoce?

Od dárků přes vánoční výzdobu až po nákup jídla a alkoholu, za to všechno utratí v prosinci Češi víc než čtvrtinu svojí výplaty. Přečtěte si, na kolik vyjdou české Vánoce.

Více